NACHHALTIGE KREDITVERGABE

Dem Thema Verantwortung räumt die DZ BANK vor allem in ihrem Kerngeschäft einen hohen Stellenwert ein. Als Kreditgeber prüfen wir sämtliche Kreditanfragen (klassisches Kreditgeschäft, Projektfinanzierungen und kundenbezogene Handelslimite) im Rahmen des Kreditprüfungsprozesses systematisch auf relevante Nachhaltigkeitsaspekte. Dazu hat die DZ BANK ein unternehmensweit einheitliches Verfahren entwickelt, das auf einer umfassenden Nachhaltigkeitsprüfliste und branchenspezifischen Sektorgrundsätzen basiert. Die Ergebnisse erfassen wir seit Juli 2011. Darüber hinaus hat ein neuer Arbeitskreis im Jahr 2015 begonnen, eine einheitliche Grundlage für Nachhaltigkeit im Kreditgeschäft der gesamten DZ BANK Gruppe zu schaffen.

Die Nachhaltigkeitsprüfliste der DZ BANK orientiert sich an den zehn Prinzipien des Global Compact der Vereinten Nationen sowie an den Äquator-Prinzipien und kommt seit 2009 zum Einsatz. Mithilfe dieser Liste prüfen wir alle für die jeweilige Finanzierung relevanten Einflussfaktoren auf ökologische und soziale Risiken. Unter anderem beurteilen unsere Experten Geschäftspartner, Kunden, Lieferanten, Branchenzugehörigkeit und geschäftliche Schwerpunkte. Im Berichtsjahr haben wir 1.467 Kreditanfragen mit Nachhaltigkeitsprüfung positiv beschieden.


So funktioniert die Nachhaltigkeitsprüfung

Die Nachhaltigkeitsprüfliste basiert auf einem vierstufigen Ampelsystem mit Werten von vorbildlich („Grün“ = 1) bis bedenklich („Rot“ = 4) und enthält zehn Prüfkriterien in den vier Bereichen Umwelt, ­Soziales, Antikorruption und Wettbewerb/Steuern ­sowie gegebenenfalls ein Zusatzkriterium:

  • Umweltschutz
  • Versicherungstechnische Abdeckung im Schadensfall
  • Produkte
  • Vornutzung des Betriebsgeländes
  • Arbeitsstandards
  • Wahrung der Menschenrechte
  • Schutz von kulturellem Erbe/Eigentum sowie Kultur- oder Gedenkstätten
  • Schutz benachbarter Wohnbebauung
  • Antikorruption (alle Arten von Korruption inklusive Erpressung, Bestechung und inadäquate Vorteile, Arbeitnehmersensibilisierung zur Korruptionsbekämpfung)
  • Wettbewerb/Steuern (Einhaltung wettbewerbsrechtlicher Bestimmungen und Steuergesetze, Verhinderung von Steuerumgehungen)

Im Rahmen der Nachhaltigkeitsprüfung wird jedem einzelnen Prüfkriterium ein Wert zugeordnet und anschließend ein Mittelwert für die Gesamteinstufung der Finanzierung gebildet. Übersteigt dieser den Wert 3,5, ist eine Kreditvergabe ausgeschlossen. Von der Prüfung ausgenommen sind Kredite an Genossenschaftsbanken und Unternehmen der DZ BANK Gruppe sowie bestimmte Kreditprodukte mit geringem Risikovolumen sowie Engagements, die sich in der ­Restrukturierung befinden.

Sektorgrundsätze für sensible Branchen

Kreditanfragen aus sensiblen Branchen wie beispielsweise der Forstwirtschaft oder der Rohstoffförderung beurteilt die DZ BANK zusätzlich zur Nachhaltigkeitsprüfung mithilfe ihrer sogenannten Sektorgrundsätze. Diese geben einen Orientierungsrahmen bei der Genehmigung des Kreditantrags. Die Bearbeitung gemäß den Sektorgrundsätzen erfolgt automatisch im Rahmen der Nachhaltigkeitsprüfung.

Sektorgrundsätze existieren bisher für die Bereiche Forstwirtschaft, Rohstoffförderung, Staudammprojekte und maritime Industrien. Kreditanfragen im Bereich Agrarwirtschaft und Tierhaltung beurteilt die DZ BANK anhand der grundsätzlichen Nachhaltigkeitsprüfliste.  Selbstverständlich achten wir im Rahmen unserer Möglichkeiten auch darauf, dass sich unsere Kunden an die Bestimmungen der Tierschutzstandards bzw. die geltenden Gesetze zu Umwelt-, Tier- und Verbraucherschutz halten.

Ausschlusskriterien in der Kreditvergabe

Der Umgang mit sensiblen Branchen ist seit 2005 in den DZ BANK Richtlinien der Kreditvergabe geregelt. Im Jahr 2014 haben wir diese Vorgaben in Ausschlusskriterien für Finanzierungen übersetzt, die den Kundenbetreuern als Orientierungshilfe dienen und bei der Bewertung von Kreditanfragen berücksichtigt werden. Derzeit gelten sie für Waffengeschäfte, Pornografie, Glücksspiel sowie signifikante Umweltverstöße und Menschenrechtsverletzungen.

Waffengeschäfte

Die DZ BANK schließt Finanzierungen im Zusammenhang mit Waffengeschäften aller Art außerhalb der NATO sowie in Spannungsgebieten und ohne Zustimmung des Bundessicherheitsrates aus. Außerdem nimmt die DZ BANK Abstand davon, die Herstellung und den Handel von kontroversen Waffen, insbesondere Streubomben und Landminen, durch Kreditvergabe zu unterstützen.

Signifikante Umweltverstöße

Die DZ BANK schließt Unternehmen und Projekte, von denen signifikante Gefahren für die Umwelt ausgehen, beispielsweise Uranabbau, von der Finanzierung aus.

Rotlichtmilieu

Die DZ BANK schließt Finanzierungen an Kreditnehmer aus der Pornographie-Branche oder vergleichbaren Branchen („Rotlicht-Milieu“) aus.

Glücksspiel

Die DZ BANK schließt Unternehmen, die kontroverse Formen des Glücksspiels betreiben, von der Finanzierung aus.

Signifikante Menschenrechtsverletzungen

Die DZ BANK schließt die Finanzierung von Unternehmen aus, die gegen international anerkannte Prinzipien im Bereich der Menschen- und Arbeitsrechte verstoßen.

Nachhaltigkeitsseminare für Multiplikatoren

Die DZ BANK schult seit dem Jahr 2011 die an der Kreditvergabe beteiligten Multiplikatoren im Hinblick auf Nachhaltigkeitskriterien im Kreditgeschäft. Am Seminar „Nachhaltige Kreditvergabe“ im Offenen Weiterbildungsprogramm der DZ BANK haben bislang vor allem Mitarbeiter aus den Bereichen Firmenkundenbetreuung und Kreditanalyse teilgenommen. Die Schulungen vermitteln den Beschäftigten sowohl das Nachhaltigkeitsverständnis der DZ BANK als auch die Umsetzung im täglichen Kreditgeschäft. Die Unterrichtseinheiten sind so konzipiert, dass die Teilnehmer anschließend die Kollegen innerhalb ihrer Abteilungen bei der Anwendung der Nachhaltigkeitsprüfliste unterstützen können.

Die DZ BANK wird diese Präsenzschulung auch weiterhin anbieten. Zugleich aber haben wir ein Online-Training zur Nachhaltigkeit in der Kreditvergabe entwickelt, das im Mai 2016 gestartet ist. Es dient dazu, künftig alle Mitarbeiter aus den relevanten Fachbereichen zu schulen und sie noch stärker für produktrelevante Nachhaltigkeitsaspekte zu sensibilisieren.

Der Wachstumstrend bei Krediten für erneuerbare Energien ist insbesondere im Segment Windkraft weiterhin stark.

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